¿Vas a retirar tu CTS en mayo? Entonces necesitas saber esto

Durante la primera quincena de mayo, miles de trabajadores del sector formal en Perú recibirán el depósito correspondiente a su Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), un beneficio obligatorio que funciona como un seguro frente a la pérdida de empleo. Sin embargo, las disposiciones vigentes permiten su libre disposición, lo que abre la puerta a distintas decisiones financieras: saldar deudas, invertir, ahorrar o simplemente dejar los fondos intactos.

Pero ¿qué tan recomendable es utilizar este dinero? ¿Bajo qué criterios deberíamos decidir su uso? Para resolver estas interrogantes, en Buk conversamos con Jimmy Astocondor, docente de Finanzas de la Universidad del Pacífico, quien comparte claves para tomar una decisión más informada y responsable sobre este fondo.

1. Retirar la CTS para pagar deudas o ahorrar: ¿Qué hay que evaluar?

El primer paso para decidir si retirar o no este fondo es analizar la situación financiera personal, en especial si se tiene alguna deuda vigente. “El costo del financiamiento es el factor principal a evaluar”, indica Jimmy Astocondor. Esto significa que, si una persona tiene deudas con tasas de interés elevadas, lo más recomendable es utilizar la CTS para amortizarlas.

“Si la deuda maneja una tasa alta, es menor amortizarla con este fondo. De esa manera, se reduce la carga financiera mensual y se evita seguir acumulando intereses”, afirma el experto. Así, usar la CTS para cancelar o reducir deudas puede ser una forma estratégica de mejorar la salud financiera personal.

2. ¿En qué puedo invertir mi CTS si decido retirarla?

Si la persona no tiene deudas urgentes o ya cuenta con un fondo de emergencia, otra opción viable es invertir la CTS. Según Astocondor, una alternativa segura es colocar ese dinero en un depósito a plazo fijo, ideal para quienes buscan estabilidad y no quieren asumir riesgos altos.

“También se puede invertir en fondos mutuos, dependiendo del perfil de riesgo de cada persona. Inclusive, podría servir como capital inicial para emprender un negocio, siempre que haya una planificación previa”, agrega. La clave está en no dejar el dinero improductivo si se va a retirar, sino ponerlo a trabajar con una estrategia clara.

3. ¿Es recomendable ahorrar mi CTS en soles o en dólares?

Muchos peruanos se preguntan si es mejor mantener su CTS en soles o convertirla a dólares como una forma de protección ante la volatilidad del tipo de cambio. Sin embargo, el experto aclara que, en el contexto regional, mantener los ahorros en moneda local puede ser más conveniente.

“A nivel de Latinoamérica, la depreciación del tipo de cambio en los últimos años no ha superado el 1%. Bajo ese contexto, sería recomendable invertir en soles”, afirma Astocondor. Es decir, aunque el dólar puede parecer una opción más segura, en la práctica no ha representado una ventaja significativa en términos de valorización frente al sol peruano en los últimos años.

4. ¿Qué impacto tiene en mi salud financiera retirar la CTS cada vez que se habilita?

Uno de los errores más comunes es ver la CTS como un ingreso extra disponible para cualquier gasto. Sin embargo, su uso frecuente puede tener consecuencias negativas. “A nivel de finanzas personales, la CTS se ha denominado como un fondo de emergencia. Es decir, un ahorro que solo debería utilizarse para salud, pérdida de empleo o crisis sanitarias como la del COVID-19”, señala Astocondor.

Retirar este fondo para fines no urgentes, como consumos o viajes, puede dejar a las personas sin un respaldo ante situaciones realmente críticas. Por eso, el experto recomienda preservar la CTS como un escudo financiero, que brinde tranquilidad ante posibles eventualidades.

5. ¿Qué productos financieros ofrecen mejor rentabilidad que una cuenta CTS?

Si la motivación para retirar la CTS es buscar una mayor rentabilidad, existen productos financieros más atractivos que las cuentas tradicionales de CTS. “Existen productos como fondos mutuos de riesgo moderado o dinámico que invierten en instrumentos de renta variable o fija, cuya rentabilidad puede superar a la de las cuentas CTS”, indica Astocondor.

Además, menciona otras alternativas como los fondos inmobiliarios o de factoring, que suelen ofrecer tasas de retorno más elevadas, aunque con niveles de riesgo que deben ser evaluados.