Tipos de AFP en Perú 2026: Fondos, Comisiones y Cuál Elegir

En nuestro país existe un sistema mixto de jubilación. Por un lado, la ONP es el sistema de pensiones público y, por el otro, el Sistema Privado de Pensiones (SPP) es administrado por cuatro AFP supervisadas por la SBS: AFP Hábitat, AFP Integra, Prima AFP y Profuturo AFP. Estas administradoras gestionan las cuentas individuales de sus afiliados y ofrecen cuatro tipos de fondos de pensiones: Fondo 0, Fondo 1, Fondo 2 y Fondo 3.

Tipos de AFP: ¿Cuáles son?

Las AFP son empresas que administran los aportes de los trabajadores afiliados al Sistema Privado de Pensiones. Actualmente, el mercado peruano está conformado por cuatro administradoras: Hábitat, Integra, Prima y Profuturo.

AFP Integra

AFP Integra forma parte del grupo SURA y opera en el mercado peruano desde 1993, cuando inició operaciones el Sistema Privado de Pensiones. Actualmente administra fondos de 4,9 millones de afiliados según su portal web y ofrece canales digitales para consultar información previsional, realizar operaciones y gestionar servicios.

Prima AFP

Prima AFP pertenece al grupo Credicorp al igual que el BCP y comenzó sus operaciones en el mercado peruano en 2005. Cuenta con más de 3,9 millones de afiliados según su web y también posee canales digitales para que sus afiliados consulten información de su cuenta, fondo y aportes.

AFP Hábitat

AFP Hábitat inició operaciones en Perú en 2013 y forma parte del grupo Inversiones La Construcción (ILC). Según datos de su propia web, posee más de 1 millón de clientes afiliados y cuenta con canales de atención tradicionales y servicios digitales para la gestión de sus afiliados.

Profuturo AFP

Profuturo inició operaciones en 1993 y pertenece al grupo Scotiabank. Según datos del Banco Central de Reserva, superó los 2 millones de afiliados a enero del 2026. Ofrece canales digitales para consultar la situación de la cuenta individual y realizar diferentes gestiones previsionales.

¿En qué se diferencian estas AFP?

En 2026 existen cuatro AFP en Perú: Hábitat, Integra, Prima y Profuturo. Sus principales diferencias para el afiliado están en las comisiones aplicables, rentabilidad histórica de sus fondos, servicios y canales de atención, entre otros factores.

¿Qué es una AFP y cómo funciona el SPP?

Una AFP es una Administradora de Fondos de Pensiones. Como su nombre lo indica, se encarga de administrar la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) de cada afiliado. En el SPP, esta cuenta contiene los aportes obligatorios del trabajador, junto con la rentabilidad generada por las inversiones, formando en conjunto su fondo de pensiones. Este, a su vez, está destinado a financiar prestaciones como jubilación, invalidez y sobrevivencia.

En agosto de 2026, el aporte obligatorio al fondo equivale al 10% de la remuneración bruta. A ello se suma una prima de seguro de 1,37% y, según el esquema de comisión aplicable al afiliado, la comisión correspondiente a la AFP que puede variar entre 0,68% y 1,25%.

Por su parte, la SBS supervisa el Sistema Privado de Pensiones y establece las reglas que deben cumplir las AFP. También publica información sobre comisiones, primas, rentabilidad, fondos y afiliación.

Diferencia entre AFP y ONP

La principal diferencia está en cómo se administran los aportes. En una AFP, el trabajador tiene una cuenta individual donde se acumulan sus aportes y la rentabilidad obtenida. En la ONP, los aportes forman parte de un fondo común que alimenta el sistema público de reparto sujeto a sus propias reglas de acceso a una pensión.

Tipos de fondo AFP: ¿qué son los multifondos?

Los multifondos son las alternativas de inversión que ofrece el SPP. Cada AFP administra cuatro tipos de fondo, diferenciados principalmente por su nivel de riesgo, volatilidad y límites de inversión.

Cada tipo de fondo maneja un máximo de renta variable establecido por la regulación. Esto no significa que cada AFP mantenga exactamente ese porcentaje en acciones.

Fondo 0 – Protección de Capital

Es el fondo de menor exposición al riesgo de mercado y busca mantener el valor del patrimonio con una volatilidad muy baja. Tiene un límite de 0% en títulos accionarios, es decir, que el 100% de sus fondos deben invertirse en instrumentos de corto plazo o activos en efectivo. Está diseñado para afiliados que llegan a los 65 años y busca preservar el fondo de pensión.

Fondo 1 – Preservación de Capital

Es una alternativa conservadora, con un límite máximo de 10% en títulos accionarios. La regulación establece su asignación para afiliados mayores de 60 y menores de 65 años, aunque puede cambiarse por expresa voluntad del afiliado.

Fondo 2 – Balanceado o Mixto

Busca un equilibrio entre crecimiento y protección del capital, con un límite máximo de 45% en títulos accionarios. Es el fondo de referencia para afiliados de edad intermedia y, si un afiliado no elige un tipo de fondo, la SBS señala que su CIC es asignada automáticamente al Fondo 2.

Fondo 3 – Apreciación de Capital

Es el fondo con mayor exposición potencial a renta variable, con un límite de 80% en títulos accionarios. Está orientado a afiliados con un horizonte de inversión largo y mayor capacidad para asumir fluctuaciones del mercado. Es el más arriesgado, pero con mayor rentabilidad a largo plazo.

¿Cómo saber en qué AFP y fondo estoy?

Puedes consultar por separado en qué AFP estás afiliado y qué tipo de fondo administra actualmente tus aportes. Para un trabajador, la vía más directa para conocer el fondo es ingresar al portal o app de su AFP.

1. Consulta en qué AFP estás afiliado. Ingresa al servicio de Afiliación AFP de la SBS y solicita tu Constancia de Afiliación. Este documento permite identificar la AFP a la que perteneces y otros datos de tu afiliación.
2. Ingresa a la web o app de tu AFP. Una vez que sepas cuál es tu AFP, entra a su canal digital e inicia sesión con tus datos. En la información de tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) podrás consultar el tipo de fondo en el que están tus aportes: Fondo 0, Fondo 1, Fondo 2 o Fondo 3, además del saldo acumulado.
3. Revisa tu estado de cuenta. El estado de cuenta de la AFP también permite identificar el fondo en el que se encuentran tus aportes. Si tienes dudas sobre un cambio de fondo o la información mostrada, puedes solicitar orientación directamente a tu AFP.
4. Si eres empleador, consulta la AFP del trabajador. Las empresas pueden utilizar los servicios de consulta para identificar la AFP a la que está afiliado un trabajador. Esta información es especialmente útil al momento de preparar la planilla y gestionar los aportes previsionales.
5. Utiliza AFPnet para gestionar los aportes. AFPnet está dirigido principalmente a empleadores y permite preparar, declarar y pagar las planillas de aportes a las AFP. Es una herramienta relevante para RRHH y nómina, pero no es la vía principal para que un trabajador consulte su tipo de fondo.

¿Dónde veo exactamente mi tipo de fondo?

El tipo de fondo se consulta en la web o aplicación de la AFP donde estás afiliado, dentro de la información de tu Cuenta Individual de Capitalización o estado de cuenta. La SBS permite identificar primero cuál es tu AFP, pero la información específica del fondo corresponde a la cuenta que administra cada AFP.

¿Qué tipo de fondo AFP me conviene según mi edad?

La edad puede servir como una referencia inicial, pero no determina por sí sola cuál es el fondo más conveniente. También deben considerarse el horizonte hasta la jubilación, tolerancia a las fluctuaciones y objetivos previsionales.

Ejemplo: una persona de 30 años tiene varias décadas antes de la jubilación. Por ello, podría evaluar un fondo con mayor exposición a renta variable, como el Fondo 3, siempre considerando su tolerancia al riesgo. En cambio, una persona de 58 años tiene un horizonte más corto y podría priorizar una exposición menor al riesgo.

Esto no significa que una persona de determinada edad esté obligada a permanecer en un fondo específico: Fondo 2 y Fondo 3 no funcionan como rangos etarios rígidos. La regulación sí establece reglas específicas de asignación para Fondo 0 y Fondo 1.

Por otro lado, si un afiliado no selecciona el fondo al que desea pertenecer al momento de su afiliación, de forma automática se asignará el Fondo 2.

¿Qué tipos de comisión AFP existen en Perú en 2026?

La comisión AFP no es lo mismo que el tipo de fondo. El fondo determina cómo se administran e invierten los recursos de la CIC; la comisión es el pago por la administración del fondo.

En 2026 coexisten dos esquemas de comisión: comisión sobre remuneración o flujo y comisión sobre saldo. Esta situación se da dentro del marco de transición establecido por la reforma previsional.

Asimismo, la SBS señala que los afiliados que permanecieron en el esquema de comisión sobre remuneración pueden migrar voluntariamente al esquema sobre saldo, conforme al procedimiento que se viene implementando.

Comisiones AFP vigentes en agosto de 2026

Datos correspondientes al mes de agosto de 2026, según la SBS.

No conviene comparar automáticamente una comisión sobre flujo con una comisión sobre saldo como si fueran porcentajes equivalentes. La propia SBS advierte que corresponden a sistemas de cobro diferentes. Para evaluar el costo de administración de una AFP, se debe considerar el esquema de comisión que aplica al afiliado y sus características particulares. (SBS)

¿Cómo un software de RRHH simplifica el cálculo de aportes AFP en planilla?

Para un área de Recursos Humanos, administrar AFP implica mucho más que conocer qué administradoras existen. En cada cierre de planilla es necesario identificar la AFP de cada trabajador, calcular el aporte obligatorio, considerar la prima de seguro y aplicar correctamente la comisión correspondiente.

Un software de gestión de personas puede centralizar esta información y automatizar parte del cálculo, reduciendo tareas manuales y el riesgo de errores. Para equipos de RRHH y nómina, la automatización permite dedicar menos tiempo a revisar cálculos trabajador por trabajador y más a controlar excepciones, validar información y asegurar el cumplimiento de las obligaciones previsionales.

En este contexto, un software de gestión de personas como Buk puede integrar la información previsional dentro del proceso de planilla. Puedes visualizar esta demo y conocer más sobre nuestra herramienta.