¿Cuál es la mejor AFP en Perú? Comparativa 2026

Elegir una AFP puede influir en el crecimiento de tus ahorros para la jubilación y en cuánto dinero recibes cada mes. Pero ¿cuál ofrece mayor rentabilidad y cuál cobra menos comisiones? Comparamos las cuatro AFP del Perú con cifras de la SBS a septiembre de 2026 para ayudarte a identificar qué opción se ajusta mejor a tu fondo y a tu situación laboral.

¿Cuál es la mejor AFP en Perú en 2026?

Diferenciar una mejor AFP dependerá del criterio que desees aplicar. Por ejemplo, si el criterio es la rentabilidad nominal anualizada a 10 años, AFP Habitat lidera los cuatro tipos de fondo según la SBS, con cifras a septiembre de 2026. Por otro lado, si priorizas las comisiones, Habitat tiene la menor comisión sobre flujo (1,47%) y Profuturo, la menor comisión anual sobre saldo (0,68%).

¿Cuál es la AFP más rentable?

Según el archivo de rentabilidad nominal anualizada de la SBS de septiembre de 2026, estos son los resultados de los últimos 10 años y del último año.

Rentabilidad nominal anualizada a 10 años (septiembre de 2016 a septiembre de 2026)

Rentabilidad nominal del último año (septiembre de 2025 a septiembre de 2026)

Fuente: SBS, Rentabilidad Nominal Anualizada del Fondo de Pensiones por AFP, septiembre de 2026.

Los resultados muestran que la AFP con mayor rentabilidad puede variar según el período y el tipo de fondo.

La rentabilidad histórica no garantiza resultados futuros, por lo que conviene evaluar el horizonte de inversión y el nivel de riesgo que puedes asumir.

¿Cuál es la AFP que cobra menos?

Las AFP aplican dos esquemas de comisión:

1. Comisión sobre flujo: se calcula como un porcentaje de la remuneración bruta mensual.
2. Comisión anual sobre saldo: se calcula como un porcentaje anual del fondo acumulado sujeto a este esquema.

Estas son las tasas publicadas por la SBS actualizadas a octubre de 2026:

Además, las cuatro AFP cobran una prima de seguro de 1,37% de la remuneración asegurable, con un tope de S/ 12 732,70 para octubre de 2026. Asimismo, el aporte obligatorio al fondo de pensiones equivale al 10% de la remuneración asegurable.

Ten en cuenta que la comisión sobre saldo se cobra del fondo acumulado, no como un porcentaje adicional descontado directamente del sueldo mensual.

¿Qué AFP te quita menos dinero de tu sueldo?

Veamos un ejemplo con una remuneración bruta de S/ 3.000 y el esquema de comisión sobre flujo.

Por otro lado, en el esquema de comisión sobre saldo, el descuento mensual directo sería de S/ 341,10 para las cuatro AFP (contando el aporte obligatorio de 10% y la prima de seguro de 1,37%). La comisión se cobra posteriormente del fondo acumulado.

Por ejemplo, con un fondo de S/ 50.000, la comisión anual estimada sería:

Los montos son referenciales y no consideran variaciones del saldo durante el año.

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¿Qué AFP debo elegir por primera vez?

Si te incorporas por primera vez al Sistema Privado de Pensiones (SPP) entre el 1 de junio de 2025 y el 31 de mayo de 2027, la AFP asignada por la licitación de la SBS es Profuturo, que ofreció una comisión anual sobre saldo de 0,68%. El período de permanencia previsto es de dos años. No obstante, puedes solicitar un traspaso desde los 180 días si se cumple la condición de menor rentabilidad neta de comisiones establecida por la SBS.

Importante: elegir entre el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y el SPP no es lo mismo que elegir una AFP.

La afiliación y el registro deben realizarse según las reglas vigentes para cada trabajador.

¿Qué AFP y qué fondo te conviene según tu perfil?

La elección depende de tus objetivos, tu edad, tu tolerancia al riesgo y el esquema de comisión que te corresponda. Considera estos puntos antes de decidir.

No elijas un fondo únicamente por su rentabilidad reciente. Un mayor potencial de rendimiento suele implicar una mayor exposición a las fluctuaciones del mercado.

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Obligaciones del empleador en la elección y retención de AFP en planilla

Los empleadores deben verificar la afiliación previsional de sus trabajadores, realizar las retenciones correspondientes y declarar y pagar los aportes dentro de los plazos establecidos.

Boletín informativo, T-Registro y declaración en AFPnet

Entre las principales responsabilidades se encuentran:

1. Informar al trabajador: entregar la información previsional que corresponda y comunicar las opciones de afiliación aplicables.
2. Verificar la afiliación: comprobar si el trabajador pertenece al SNP o al SPP y solicitar la constancia correspondiente cuando sea necesario.
3. Registrar en planilla: consignar correctamente el régimen previsional en el T-Registro y declarar las remuneraciones y aportes mediante la PLAME, según corresponda.
4. Calcular las retenciones: aplicar el aporte obligatorio, la comisión correspondiente y la prima de seguro, considerando el límite de remuneración asegurable.
5. Declarar y pagar: efectuar el pago de los aportes a la AFP mediante AFPnet dentro del plazo aplicable. La SBS señala que las comisiones sobre remuneración y las primas retenidas deben pagarse dentro de los cinco primeros días útiles del mes siguiente.

Atención a los cambios normativos: el Decreto Supremo N.º 061-2026-EF modificó el reglamento de la Ley N.º 32123. Por ello, antes de aplicar plazos o procedimientos de afiliación, el empleador debe revisar las disposiciones vigentes y no asumir que continúa aplicándose el procedimiento anterior de elección y ratificación.

El incumplimiento de las obligaciones previsionales puede constituir una infracción muy grave y generar multas de SUNAFIL. La sanción depende del tamaño de la empresa y del número de trabajadores afectados.

Cómo un software de nómina evita errores en descuentos AFP

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